追加返済のシナリオ：送金前に費用を比べる

結果を比べる前にモデルを定義する

架空の残高2,000ドル、年率18%、基準となる固定の月払い80ドルを想定します。利息は月初残高×0.18÷12で、毎月セント単位に丸めます。利息を加算した後に支払い、最終支払額は未払額を上限とします。

手数料、新規購入、支払忘れ、金利変更、日々の残高による計算はありません。各追加返済は1か月目から完済まで続けます。月数はモデル上の期間であり、暦上の日付の予測や貸し手の請求の再現ではありません。

例：毎月40ドルと100ドルを追加する

1か月目の利息は3シナリオとも30ドルです。期末残高は順に1,950ドル、1,910ドル、1,850ドルです。示した計算をゼロになるまで繰り返すと、以下になります。この記事のために別途計算したもので、Payoooのアプリデータから生成したものではありません。

• 毎月40ドルの追加で、モデル上の利息は基準より206.73ドル減ります。
• 毎月100ドルの追加で、モデル上の利息は基準より321.09ドル減ります。
• どちらの節約額も、1回限りの追加返済の効果を示してはいません。

実際の口座がこのモデルと同じ仕組みか確認する

米国の自動車ローンについて、CFPBは単利方式と事前計算利息方式を区別しています。追加返済の効果は両者で同じではありません。また、繰上返済違約金は契約と州法によると説明しています。ある口座種別のルールを一律に適用しないでください。

元本にいくら充当されるか、期日が先に進むか、特別な指示が必要かをローン管理会社に尋ねます。カードでは、日々の残高や年率区分間の充当が、この単一金利の月次モデルと異なる場合があります。

使える資金を確認してから選ぶ

追加40ドルまたは100ドルを、次の入金前に実際に使える資金と比べます。継続シナリオには継続できる余力が必要です。既知の必需費を無視して資金を捻出しないでください。一時的な臨時収入は、継続する約束とは分けます。

支払いが可能なら債権者または銀行を通じて実行し、証拠を保管します。計上後は残高を照合してから再試算してください。関連する1か月用ワークシートは1期間の確認に使えますが、この完済予定表を作るものではありません。