Payooo 是規劃工具，不提供財務建議。預測結果僅為估算。
此債務清償工作表估計單月，不是完整清償時程。網站 24% 年百分率輸入 24，匯出 CSV 在 C2 存為 0.24。期初餘額與最低加額外還款決定估計利息、設上限的付款與期末餘額。
- 網站年百分率欄：24% 輸入 24。匯出 CSV 年利率儲存格 C2：用 0.24。已知零利率在兩種格式均用 0。
- 金額使用同一貨幣、不得為負，適用時精確至分。
- 計畫付款指最低加非必要額外款，不是已確認轉帳。
- 下一張帳單另行比較，不用估計覆蓋。
網站百分比與 CSV 小數以不同格式表達相同年利率。簡化模型假定利率不變，先計一個月模型利息再付款，不含費用、新消費、利率變更與每日餘額。它不是貸方帳單、清償報價或最終還款日期預測。
輸入資料，保留其意義
使用要估計期間的期初餘額。應繳款取自債權人目前帳單，非必要額外款則依預算選擇。兩者總和是模型計畫付款；工作表不計算貸方要求。
帳戶標籤、到期日與清償優先順序保留作整理背景。優先順序指你選的目標次序，不是付款方式。銀行轉帳或發卡機構網站寫在另一則備註。不要混用貨幣或以零取代未知利率。
依順序檢視公式
CSV 估計利息公式為 ROUND（期初餘額 × 小數年利率 / 12, 2），網站輸入 24% 時使用 0.24。計畫付款設為最低加額外款。模型付款為 MIN（計畫付款, 期初餘額 + 估計利息）。這是計算金額，不是真實交易。
期末餘額為 MAX（0, 期初餘額 + 估計利息 - 模型付款）。先限制付款再算期末餘額，避免過大計畫暗示溢付。檢查公式時使用 CSV 儲存格參照；此處名稱用來解釋邏輯。
範例：1,000 美元、年百分率 24%
這些虛構美元案例使用最低 100 美元加額外 20 美元，共計畫 120 美元，與網站和 CSV 預設範例一致。網站年百分率 24 匯出為 0.24，1,000 × 0.24 / 12 得利息 20 美元，接著 1,000 + 20 - 120 = 900 美元。額外列檢查零利息與付款上限。
| 期初（美元） | CSV 年利率小數 | 計畫（美元） | 利息（美元） | 模型付款（美元） | 期末（美元） |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000.00 | 0.24 | 120.00 | 20.00 | 120.00 | 900.00 |
| 1,000.00 | 0 | 120.00 | 0.00 | 120.00 | 880.00 |
| 50.00 | 0.24 | 120.00 | 1.00 | 51.00 | 0.00 |
檢查匯入並認清實際限制
開啟 CSV 後，確認 C2 是小數 0.24，不是網站百分比輸入 24，預設列算出利息 20 美元、期末 900 美元。檢查地區小數分隔符與公式處理；公式匯入成文字或顯示錯誤，就不是可用計算結果。
試算表可製圖、設定條件式格式與複雜還款模型，但需配置，這份最簡 CSV 不包含。完整時程還需處理變動餘額、最低應繳、利率與分配邏輯。美國 CFPB 說明為何每日信用卡計息可能不同於年百分率除以 12。
應用程式畫面
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用此工作表檢查一個透明期間。實際欠款依債權人紀錄，還款順序參考相關策略指南，不把 CSV 誤當完整時程。
FAQ
常見問題
一個簡化月份：估計利息、以上限「餘額加利息」計算的模型付款，以及期末餘額。不計算完整還款時程，也不預測無債日期。
網站年百分率百分比欄輸入 24。匯出 CSV 在年利率儲存格 C2 保存等值小數 0.24。編輯該格時用 0.24，不用 24，並檢查試算表如何匯入與顯示數值。
適用。明確零年利率時，模型利息為零，設上限的付款直接減少期初餘額。零是已知利率，不可取代未知年百分率。
許多卡片使用每日餘額與帳戶專屬規則。工作表不含每日時間、費用、新消費與利率變更，因此不是貸方帳務重建。
