Payooo 是規劃工具，不提供財務建議。預測結果僅為估算。
記錄年百分率時，一併記下適用餘額類別、生效日與優惠到期日。若消費與轉移適用不同條款，將全卡餘額搭配單一吸引人的利率，可能產生誤導估計。
- 找到各餘額類別與適用年百分率。
- 記錄確切優惠結束日與後續利率。
- 帳戶最低應繳和到期日與類別餘額分開。
- 假定可指定類別前，先詢問發卡機構如何分配還款。
美國 CFPB 說明，美國信用卡帳單會列出不同年百分率的類別與相應餘額，指引也區分最低還款與超過最低額部分的分配。這些是美國規則；自己的帳戶應查當地要求與合約。
將利率表與帳戶摘要一起閱讀
從最新帳單開始，不用舊優惠郵件。找出實際有餘額的消費、轉移與預借現金類別。合約列有某利率，不代表目前在該類別欠款。
記下利率是否浮動或優惠。優惠需保存到期日與所列後續利率。也記下帳戶單一應繳款與到期日，不為各類別自行製造獨立的債權人最低還款。
範例：有三種類別利率的卡片
這張虛構美元帳單總餘額 2,500 美元，帳戶最低應繳 75 美元，到期日 10 月 12 日。利率與日期是為說明而編造，不是優惠或 Payooo 應用程式資料。
- 0% 轉移優惠不代表全部 2,500 美元免息。
- 75 美元最低應繳屬整個帳戶，不是三列各繳一次。
- 計畫支付 150 美元，不代表全數都抵轉移餘額。
| 類別 | 餘額（美元） | 目前年百分率 | 應保留的日期或條款 |
|---|---|---|---|
| 消費 | 800 | 24% | 浮動；檢查後續帳單 |
| 餘額轉移 | 1,500 | 0% | 2027 年 1 月 15 日結束；此例之後為 26% |
| 預借現金 | 200 | 29% | 獨立類別；檢查適用費用 |
清楚保留規劃工具的簡化限制
Payooo 債務模型同一時間支援一個年百分率，另有優惠結束日與後續利率，不重現同時存在的子餘額或發卡機構分配順序。此例若採單一利率估計，就會遺漏重要細節。
類別明細保存在帳戶備註或獨立工作表。將類別拆成規劃項目，不會創造獨立真實債務，也不能讓你指定發卡機構分配，還可能重複計入最低應繳。依賴清償預測前，先以發卡機構數字釐清混合利率卡片。
條款改變時再次檢查
將優惠到期列為檢查事件，不是付款確認。詢問優惠涵蓋哪些交易，以及新消費是否失去免息寬限期。不要混淆 0% 年百分率優惠與遞延利息。
新帳單到來時，再查利率與類別餘額。許多卡片每日計息，所以年百分率除以 12 的估計不是帳單費用。理解變更條款後才重排規劃目標。
應用程式畫面
以 Payooo 保留手動債務總覽並比較清楚標記的情境。利率與優惠欄位可協助單一利率餘額或利率轉換，但不能取代混合利率信用卡帳單。
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有用的年百分率紀錄回答：哪筆餘額、哪個利率、到何時。類別未解應查合約，不猜混合利率。
FAQ
常見問題
可以。消費、餘額轉移與預借現金可能有不同利率和餘額。檢閱目前帳單與合約，不將廣告優惠年百分率套用全部餘額。
一筆 Payooo 債務紀錄有一個目前年百分率、優惠結束日與優惠後利率，不模擬發卡機構同時管理的多種餘額類別或其還款分配。
不應。這可作簡化月度規劃假設，但許多發卡機構以每日餘額計息。核對實際帳期應使用帳單利息。
