Payooo 是规划工具，不提供财务建议。预测结果仅为估算。
此还债工作表估算一个月，不是完整结清计划。24% APR 在网站填 24；导出 CSV 的 C2 存为 0.24。期初余额及最低额加额外款决定估计利息、有上限付款和期末余额。
- 网站 APR 字段：24% 填 24。导出 CSV 年利率 C2：用 0.24。已知零利率两种格式均用 0。
- 使用同一币种的非负金额，适用时精确到分。
- 计划付款指最低额加可选额外款，不是已确认转账。
- 下期账单另行比较，不用估计覆盖。
网站百分数与 CSV 小数以不同格式表达同一年利率。简化模型假设一个不变利率，先计一个月模型利息再付款。不含费用、新消费、利率变化和每日余额。它不是贷款账单、结清报价或最终还款日预测。
输入并保留含义
使用要估计期间的期初余额。应付款取自债权方当前账单，可选额外款从预算选择。两者之和是模型计划付款；工作表不计算贷款方要求金额。
账户标签、到期日和结清优先级作为整理背景。优先级指所选目标顺序，不是付款方式。银行转账或发卡机构门户应另写备注。不混合币种，也不用零替代未知利率。
按顺序理解公式
CSV 利息估计为 ROUND(期初余额 * 小数 APR / 12, 2)，网站输入 24% 时用 0.24。计划付款设为最低额加额外款。模型付款为 MIN(计划付款, 期初余额 + 估计利息)。这是计算金额，不是真实交易。
期末余额为 MAX(0, 期初余额 + 估计利息 - 模型付款)。先给付款设上限，再算期末余额，避免超大计划暗示多付。检查公式时使用 CSV 单元格引用；这里名称用于解释逻辑。
示例：1,000 美元、24% APR
这些虚构美元案例用最低额 100 美元加额外 20 美元，计划总额 120 美元，与默认网站及 CSV 示例一致。网站 APR 24 导出为 0.24，1,000 * 0.24 / 12 得 20 美元利息，再由 1,000 + 20 - 120 得 900 美元。其他行检查零利息和付款上限。
| 期初（美元） | CSV APR 小数 | 计划（美元） | 利息（美元） | 模型付款（美元） | 期末（美元） |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000.00 | 0.24 | 120.00 | 20.00 | 120.00 | 900.00 |
| 1,000.00 | 0 | 120.00 | 0.00 | 120.00 | 880.00 |
| 50.00 | 0.24 | 120.00 | 1.00 | 51.00 | 0.00 |
检查导入并了解实际限制
打开 CSV 后检查 C2 是小数 0.24，而非网站百分数 24，默认行应算得利息 20 美元、期末 900 美元。检查地区小数分隔符和公式处理；公式若导入为文本或报错，结果就不可用。
电子表格可创建图表、条件格式及复杂还款模型，但需要配置，不包含在此极简 CSV 内。完整计划还需处理余额、最低额、利率和分配变化的逻辑。CFPB 解释为何每日信用卡计息可能不同于 APR 除以 12。
应用界面
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用此工作表检查一个透明期间。实际欠款由债权记录确定，相关策略指南解释还款顺序，不要把 CSV 误当完整计划。
FAQ
常见问题
简化的一个月：估计利息、以余额加利息为上限的模型付款，以及期末余额。不计算完整还款计划或预测无债日期。
网站 APR 百分数字段输入 24。导出 CSV 在年利率单元格 C2 存等价小数 0.24。编辑该格用 0.24，不用 24，并检查表格导入及显示方式。
可以。明确零年利率时，模型利息为零，有上限的付款直接减少期初余额。零是已知利率，不替代未知 APR。
许多信用卡使用每日余额及账户特定规则。工作表不含日内时间、费用、新消费或利率变化，因此不是重建贷款方账目。
