Cách trả hết nợ nhanh hơn mà không lập kế hoạch dễ đổ vỡ

Bắt đầu với danh mục tài khoản đầy đủ

Dùng một hàng mỗi tài khoản và ghi dư nợ hiện tại, APR, khoản bắt buộc, hạn trả và ngày sao kê. Thêm hạn ưu đãi hoặc hướng dẫn trả khoản vay liên quan. Nhật ký nợ CFPB là cấu trúc khởi đầu hữu ích để xác định mình nợ gì.

Giải quyết số thiếu hoặc mâu thuẫn trước khi so kế hoạch. Lãi ưu đãi trên một phần dư nợ có thể không áp dụng toàn thẻ. Tránh chọn thứ tự trả chỉ từ tên tài khoản hoặc ước tính cũ.

Ví dụ: tìm tiền dư mà không dùng quỹ đệm

Trong ví dụ USD giả định này, Alex nhận 2.600 USD tháng này. Chi phí thiết yếu gồm nhà ở, ăn uống, đi lại và tiện ích. Khoản dự phòng 250 USD là lựa chọn kế hoạch riêng của Alex, không phải mục tiêu quỹ khẩn cấp chung.

• Kiểm tra 300 USD sẵn có trước từng hạn, không chỉ cuối tháng.
• Nếu phát sinh sửa chữa thiết yếu 150 USD, khoản thêm giảm còn 50 USD.
• Giữ dự phòng riêng để không đếm hai lần là tiền dùng được.

Gửi khoản thêm với mục đích rõ

Khi nghĩa vụ hiện tại đã nằm trong khả năng, Alex có thể so mục tiêu dư nợ nhỏ nhất với mục tiêu lãi cao nhất bằng cùng khoản thêm. Không thứ tự nào vượt điều khoản ưu đãi, quy tắc phân bổ hay nghĩa vụ cấp bách.

Với vay trả góp, hỏi tiền thêm giảm gốc, đẩy hạn trả ra sau hay chịu phí. Với thẻ nhiều nhóm dư nợ, kiểm tra quy tắc phân bổ của đơn vị phát hành. Ước tính thuận lợi không cho phép hoặc thực hiện thanh toán.

Chuẩn bị cách ứng phó tháng khó khăn

Nếu khoản bắt buộc không còn vừa cùng chi phí thiết yếu, đừng coi vấn đề chỉ là tối ưu trả thêm. CFPB khuyên liên hệ đơn vị phát hành thẻ ngay khi không thể trả. Giải thích thiếu hụt và hỏi lựa chọn; không bảo đảm được hỗ trợ.

Sau mỗi sao kê, thay ước tính bằng số xác minh và ghi vì sao khoản thêm đổi. Đừng ép ngân sách tháng sau bù khoản tùy chọn chưa từng trả. Ngày hoàn tất dự kiến muộn hơn là thông tin, không phải phán xét.