Payoooは計画ツールであり、金融アドバイスではありません。予測は推定値です。
年率は、適用される残高区分、適用日、優遇終了日と一緒に記録します。購入と残高移行で条件が違う場合、カード全体の残高に魅力的な単一金利を組み合わせると、誤解を招く推定になります。
- 各残高区分と適用年率を見つけます。
- 正確な優遇終了日と終了後の金利を記録します。
- 口座全体の最低支払額と期日を、区分別残高と分けます。
- 区分を指定できると思う前に、カード会社の支払充当方法を尋ねます。
CFPBは、米国のカード明細には異なる年率の区分とそれぞれの残高が示されると説明しています。また、最低支払額の充当と、それを超える額の充当を区別しています。これは米国の規則です。ご自身の口座については、所在地の要件と契約を確認してください。
口座の概要と金利表を一緒に読む
古い案内メールではなく最新の明細から始めます。実際に残高がある購入、残高移行、キャッシングの区分を確認してください。契約に利率が載っているだけでは、その区分に現在借入があるとは限りません。
変動金利か優遇金利かを記録します。優遇があれば終了日と、その後に適用されると記載された利率を残します。口座全体のひとつの必要支払額と期日も記し、区分ごとに別の最低支払額を作らないでください。
例：3つの金利区分があるカード
この架空の米ドル建て明細は、合計残高2,500ドル、口座全体の最低支払額75ドル、支払期日10月12日です。利率と日付は説明用の架空の値であり、実際の提供条件やPayoooのアプリデータではありません。
- 残高移行の0%優遇で、2,500ドル全額が無利息になるわけではありません。
- 最低支払額75ドルは口座全体のもので、3行それぞれに課されるものではありません。
- 150ドル払う予定でも、全額が移行残高に充当されるとは限りません。
| 区分 | 残高（米ドル） | 現在の年率 | 残しておく日付・条件 |
|---|---|---|---|
| 購入 | 800 | 24% | 変動。以後の明細を確認 |
| 残高移行 | 1,500 | 0% | 2027年1月15日終了。この例ではその後26% |
| キャッシング | 200 | 29% | 別区分。適用手数料を確認 |
計画ツールで単純化した点を見えるようにする
Payoooの債務モデルは、ある時点でひとつの年率と、優遇終了日、その後の金利に対応します。同時に存在する内訳残高や、カード会社の充当順位は再現しません。そのため、この例を単一金利で見積もると重要な詳細が抜けます。
区分別の内訳は口座メモや別のワークシートに保管します。区分を計画上の別項目にしても、実際の債務が分かれたり、カード会社の充当を指定できたりはしません。口座の最低支払額を重複させる危険もあります。複数金利のカードは、完済予測を頼りにする前にカード会社の数値で整理してください。
条件が変わったら再確認する
優遇終了日は支払確認ではなく、見直し予定としてカレンダーに入れます。対象となる取引と、新規購入の利息免除期間が失われるかを尋ねてください。年率0%の優遇と、利息の請求繰延べを混同しないでください。
新しい明細が届いたら、金利と区分別残高を再確認します。多くのカードは日割りで利息を計算するため、年率÷12の推定は明細の請求額ではありません。条件の変更を理解してから、計画上の返済対象の順序を見直します。
アプリの画面
Payoooでは手入力の債務概要を残し、明確に区別したシナリオを比較できます。金利と優遇の項目は単一金利の残高や金利移行に役立ちますが、複数金利のカード明細を代替しません。
無料ダウンロード、任意のアプリ内購入あり。最新の価格、サブスクリプション、条件はストアでご確認ください。
役立つ年率記録は、「どの残高に」「どの金利が」「いつまで」の3点に答えます。未解決の区分があるなら契約を確認し、混合金利を推測しないでください。
FAQ
よくある質問
はい。購入、残高移行、キャッシングで金利と残高が異なる場合があります。広告の優遇年率を全体に当てはめず、最新の明細と契約を確認してください。
Payoooの債務記録には現在の年率がひとつあり、優遇終了日と終了後の金利を設定できます。カード会社が同時に管理する複数の残高区分や、その支払充当を再現するモデルではありません。
いいえ。簡略化した月次計画の想定には使えますが、多くのカード会社は日々の残高で利息を計算します。実際の期間を照合するときは明細の利息を使ってください。
